中國人民銀行副行長范一飛在中國(北京)數(shù)字金融論壇上的講話 二維碼
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發(fā)表時間:2021-09-14 17:09來源:中國人民銀行 中國人民銀行副行長范一飛 在中國(北京)數(shù)字金融論壇上的講話 各位來賓,女士們、先生們: 大家好!很高興參加中國數(shù)字金融論壇。首先,我謹(jǐn)代表人民銀行對論壇的舉辦表示熱烈祝賀!習(xí)近平總書記指出,當(dāng)今世界正經(jīng)歷百年未有之大變局,科技創(chuàng)新是其中一個關(guān)鍵變量。在數(shù)據(jù)要素、數(shù)字技術(shù)等“新動能”催化下,以數(shù)字金融、智慧金融為典型代表的金融科技為金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級與高質(zhì)量發(fā)展提供了“新方略”;“十四五”規(guī)劃綱要則為金融科技的發(fā)展謀定了前進(jìn)方向,擘畫了藍(lán)圖愿景。人民銀行將在前期工作基礎(chǔ)上出臺新階段金融科技發(fā)展規(guī)劃,引導(dǎo)金融業(yè)穩(wěn)妥發(fā)展金融科技、加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型。借此機(jī)會,我就金融發(fā)展新路徑談五方面意見,供大家參考。 一是深挖數(shù)據(jù)價值,激活轉(zhuǎn)型升級內(nèi)生動力 黨的十九屆四中全會首次提出將數(shù)據(jù)作為生產(chǎn)要素參與分配。數(shù)據(jù)已成為金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)性、戰(zhàn)略性資源。從“千人千面”的創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計到“一人一策”的金融服務(wù)模式,從“去蕪存菁”的業(yè)務(wù)流程優(yōu)化到“除險保安”的風(fēng)險安全防控,金融創(chuàng)新發(fā)展始終離不開數(shù)據(jù)的有力支撐。金融機(jī)構(gòu)要高度重視數(shù)據(jù)工作,充分釋放數(shù)據(jù)潛能,點(diǎn)燃金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“數(shù)據(jù)引擎”。在數(shù)據(jù)治理方面,建立涵蓋采集、處理、分析、使用的全流程管理體系,統(tǒng)一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則、做好分級分類,建設(shè)企業(yè)級數(shù)據(jù)字典和資源目錄,著力提升數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性、有效性和易用性。在數(shù)據(jù)共享方面,堅持最小必要、專事專用原則,探索應(yīng)用多方安全計算、聯(lián)邦學(xué)習(xí)等技術(shù),在保障原始數(shù)據(jù)不出域前提下規(guī)范開展數(shù)據(jù)共享,實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)可用不可見、數(shù)據(jù)不動價值動。在數(shù)據(jù)應(yīng)用方面,加強(qiáng)金融與公共服務(wù)領(lǐng)域信息互聯(lián)互通,運(yùn)用聯(lián)合建模、圖計算等手段,建立以客戶為中心的數(shù)據(jù)服務(wù)能力,深挖數(shù)據(jù)綜合應(yīng)用場景,實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)對金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、普惠百姓民生的多向賦能。在數(shù)據(jù)保護(hù)方面,嚴(yán)格落實(shí)《數(shù)據(jù)安全法》《個人信息保護(hù)法》等法律法規(guī),建立數(shù)據(jù)全生命周期安全保護(hù)機(jī)制,運(yùn)用匿蹤查詢、去標(biāo)記化等措施,嚴(yán)防數(shù)據(jù)誤用、濫用,切實(shí)保障金融數(shù)據(jù)和個人隱私安全。 二是布局?jǐn)?shù)字基建,夯實(shí)數(shù)字金融發(fā)展底座 2020年3月中央政治局常委會會議提出加快新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。金融業(yè)要順應(yīng)數(shù)字技術(shù)發(fā)展新趨勢,著力打造布局科學(xué)、安全可靠的數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施,筑牢金融轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新發(fā)展的“數(shù)字底座”。在數(shù)據(jù)中心增效方面,綜合功能定位、區(qū)域分布、電力保障等因素,統(tǒng)籌規(guī)劃建設(shè),加快數(shù)據(jù)中心綠色低碳升級改造,建立健全多場景協(xié)同聯(lián)動、多節(jié)點(diǎn)一體管控的智能運(yùn)維機(jī)制,構(gòu)建高可靠、多層級數(shù)據(jù)中心容災(zāi)體系,為金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型保駕護(hù)航。在算力體系擴(kuò)能方面,運(yùn)用云計算技術(shù)穩(wěn)妥推進(jìn)分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型,部署技術(shù)先進(jìn)、規(guī)模適度的邊緣計算,探索建立行業(yè)公共算力基礎(chǔ)設(shè)施,支撐金融瞬時高并發(fā)、大流量業(yè)務(wù)對計算資源的需求,為金融業(yè)務(wù)高效運(yùn)轉(zhuǎn)注入強(qiáng)勁動力。在網(wǎng)絡(luò)通信提速方面,優(yōu)化建設(shè)高可靠冗余網(wǎng)絡(luò)架構(gòu),深入推進(jìn)IPv6規(guī)模部署和應(yīng)用,運(yùn)用5G、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)打通“云管邊端”四個層面,實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)資源虛擬化、流量調(diào)度智能化、運(yùn)營管理自動化,提升業(yè)務(wù)承載能力和交易流轉(zhuǎn)效率。 三是研發(fā)數(shù)字貨幣,提升金融服務(wù)普惠水平 數(shù)字人民幣是金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要內(nèi)容,有利于推動社會生活、生產(chǎn)方式的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。人民銀行堅持“安全普惠、創(chuàng)新易用、長期演進(jìn)”設(shè)計理念,穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字人民幣研發(fā)工作,在多地開展真實(shí)用戶試點(diǎn)驗(yàn)證和分批次大規(guī)模集中測試,充分檢驗(yàn)數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)系統(tǒng)穩(wěn)定性、產(chǎn)品易用性和場景適用性,取得了階段性成果。同時,我們也看到一些問題亟待解決,比如數(shù)字人民幣規(guī)則制度有待完善、受理環(huán)境有待優(yōu)化、支付體系有待健全等。下一步,我們將堅持開放包容原則,從供需兩方面發(fā)力,組織持續(xù)優(yōu)化數(shù)字人民幣底層業(yè)務(wù)能力和基礎(chǔ)技術(shù)平臺,積極對外賦能,共同打造數(shù)字人民幣生態(tài)體系。在規(guī)則制定方面,以中心化管理、統(tǒng)一認(rèn)知、實(shí)現(xiàn)防偽為前提,充分發(fā)揮數(shù)字人民幣結(jié)算效率高、隱私保護(hù)強(qiáng)等優(yōu)勢,既不能完全按照賬戶去管理,也不能照搬紙幣去要求,該打破的要打破,該約束的要約束。在技術(shù)實(shí)現(xiàn)方面,發(fā)揮好指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)各自優(yōu)勢和專業(yè)經(jīng)驗(yàn),持續(xù)開展技術(shù)迭代保持整體先進(jìn)性,充分利用現(xiàn)有金融基礎(chǔ)設(shè)施,支持與傳統(tǒng)電子支付系統(tǒng)間交互,推動不同運(yùn)營機(jī)構(gòu)錢包間、數(shù)字人民幣錢包與銀行賬戶間的互聯(lián)互通,實(shí)現(xiàn)安全與便捷的統(tǒng)一。在生態(tài)建設(shè)方面,堅持雙層運(yùn)營體系,研究既能激發(fā)創(chuàng)新活力又能提升服務(wù)質(zhì)效的長效機(jī)制,營造激勵相容、公平公正的市場環(huán)境,充分發(fā)揮參與各方的積極性和創(chuàng)造性,探索產(chǎn)業(yè)主體共同參與、競爭選優(yōu)的可持續(xù)發(fā)展模式,滿足更廣泛用戶群體和不同場景需求,提升數(shù)字人民幣普惠性和可得性。 四是發(fā)展數(shù)字信貸,深耕服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)使命 數(shù)字信貸在一定程度上補(bǔ)齊了傳統(tǒng)融資模式在服務(wù)小微民營企業(yè)及農(nóng)戶、個體工商戶方面的短板。金融業(yè)要用好數(shù)字信貸這個服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“新利器”,積極探索普惠金融可持續(xù)發(fā)展新范式。一是降本增益。運(yùn)用數(shù)字技術(shù)推動審貸放貸流程智慧化再造,基于一體化中臺沉淀可共享、可復(fù)用的業(yè)務(wù)能力,綜合工商、稅務(wù)等多維數(shù)據(jù)綜合研判企業(yè)經(jīng)營狀況,降低研發(fā)、運(yùn)營、風(fēng)控成本,提升融資服務(wù)效能。 二是提質(zhì)擴(kuò)面。構(gòu)筑廣連接、易觸達(dá)的服務(wù)網(wǎng)絡(luò),依托數(shù)字渠道建立全流程“云上辦”“掌上辦”的服務(wù)觸點(diǎn),運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)、衛(wèi)星遙感等技術(shù)掌握企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營全鏈條“數(shù)字足跡”,減少對融資抵押物依賴,提高信貸融資可得性、下沉度和滲透率。三是精準(zhǔn)滴灌。發(fā)揮人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)優(yōu)勢加強(qiáng)對產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈生產(chǎn)經(jīng)營主體的數(shù)字化認(rèn)知,準(zhǔn)確識別融資需求真實(shí)性,動態(tài)監(jiān)測信貸資金流向流量,通過更多元、更智慧、更精準(zhǔn)的數(shù)字信貸產(chǎn)品為實(shí)體經(jīng)濟(jì)“輸血供氧”。 五是彌合數(shù)字鴻溝,助力構(gòu)建共同富裕格局 習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào),共同富裕是社會主義的本質(zhì)要求。金融業(yè)要始終把滿足人民對美好生活的新期待作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。金融科技是彌合數(shù)字鴻溝、解決發(fā)展不平衡不充分問題的重要手段,主要途徑包括:一是紓解城鄉(xiāng)間數(shù)字化建設(shè)鴻溝。全面實(shí)施金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程,推動構(gòu)建“線上線下打通、跨金融機(jī)構(gòu)互通、金融與公共領(lǐng)域融通”的新型服務(wù)渠道,建立“一點(diǎn)多能、一網(wǎng)多用”的惠農(nóng)綜合服務(wù)平臺,推動農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈資金流、商流、物流深度融合,將金融資源精準(zhǔn)配置到農(nóng)業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié),助力農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展。二是破解群體間數(shù)字化應(yīng)用鴻溝。聚焦老年、少數(shù)民族、殘障等人群日常生活中的高頻金融場景,因人而異打造適老化、民族版、關(guān)懷式移動金融產(chǎn)品,運(yùn)用智能移動設(shè)備延伸金融服務(wù)觸角,不斷提升服務(wù)深度、廣度和溫度,讓守正向善的科技創(chuàng)新成果更多更公平惠及全體人民。三是緩解機(jī)構(gòu)間數(shù)字化發(fā)展鴻溝。大型金融機(jī)構(gòu)要發(fā)揮示范引領(lǐng)作用,以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為契機(jī),通過能力輸出、技術(shù)輻射、同業(yè)協(xié)作等探索以大帶小、以強(qiáng)扶弱的協(xié)同發(fā)展新模式,激活全行業(yè)數(shù)字化經(jīng)營動能。中小金融機(jī)構(gòu)要充分把握“地緣、親緣、人緣”固有優(yōu)勢,善用外力、合作共贏加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型,構(gòu)建差異化競爭力和精益管理體系,賦能地方經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)健康發(fā)展。 女士們、先生們!“十四五”是我國邁向全面現(xiàn)代化承前啟后的重要時期,是深化經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵五年。胸懷昂揚(yáng)斗志,恰是百年風(fēng)華。金融業(yè)要始終堅持初心如磐、使命在肩,努力譜寫數(shù)字金融創(chuàng)新發(fā)展的新篇章,為構(gòu)建新發(fā)展格局、促進(jìn)共同富裕貢獻(xiàn)金融擔(dān)當(dāng)。 最后,預(yù)祝論壇取得圓滿成功!謝謝大家! |